个人房屋抵押贷款具体操作流程是，首先贷款人委托本公司办理贷款手续，提交相应的贷款所需资料。其次办理抵押、质押、物押的评估报告，然后向贷款银行提交贷款申请表，签订贷款合同及各类协议书，并办托公证、保险等手续，银行审批。最后银行确认，发放贷款。根据房屋抵押贷款用途的不同，贷款年限也有所不同。
一、个人房屋抵押贷款怎么操作
个人房屋抵押贷款操作流程
1.年龄：借款人18－65周岁；抵押人18-70周岁
2.一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的70％（部分银行可能会有所增加）；
3.房屋抵押贷款的期限一般为1年－30年（少数银行对与优质客户最长可到30年，不过贷款期限＋借款人年龄最高不能超过70岁）；
4.房龄最高在30年内（少数银行可做30年内、多数有备用房更容易审批）；
5.抵押贷款的贷款利：年化3.65%-3.85%；
6.有一定还款来源（有效证明主要为银行流水、最好每月有效进账大于，房屋抵押贷款月还款的2倍）；
7.个人或公司信用良好（逾期要少，要不银行可能会找借口加利息或者不批款）；
8.目前银行可接受的房产类型有商品房、住房、商铺、按揭房、二次抵押贷款、酒店式公寓、写字楼、办公楼等；
9.其他材料证明（提供更多的资产证明。办理房产抵押贷款，个人还款能力是一项重要考察因素，所以如果能提供类似于其他房产、车辆、有价证券、公司等做资产证明，能大大提高银行房产抵押贷款额度。
二、房屋抵押银行贷款可以贷多少年
如果是将房屋作为抵押申请消费抵押贷款，那么贷款年限最长为10年。而将房屋作为抵押申请经营性抵押贷款，那么贷款年限最长为5年。由于两种贷款的贷款资金用途不同，所以贷款的年限也会不一样，其中消费抵押贷款利率要低于经营性抵押贷款。
一般来说，消费抵押贷款是放款到借款人本人账户里的，经营性抵押贷款则是将贷款资金打给经营用途的第三方账户。
三、个人房屋抵押贷款利率是多少？
目前银行住房抵押贷款分为自有房产和按揭房产抵押贷款，两者贷款利率有所不同，按揭房产抵押贷款的利率通常高于自有房产。各地区、各家银行之间执行的实际利率也有较大差异，不过，其实际利率一般是以基准利率为基础，上浮一定比例来执行，大致上浮10%-50%这样一个区间。
提醒您，目前银行执行的最新基准利率为：贷款一年以下利率为4.35%；一年至五年利率为4.75%；五年以上为4.9%。在2016年，银行也会按照此基准利率执行。至于个人办理住房抵押贷款的实际利率，银行一般会根据借款人的综合资质、住房综合状况等来确定。