大家好,今天小编来为大家解答以下的问题，关于人身意外险责任范围有哪些条款，意外险都保哪些内容，有知道的吗这个很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
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保险中的意外是指什么
保险中的意外是指突发的，外来的，非本意的，非疾病的使身体受到伤害的客观事件。所以在保险产品中的意外险理赔必须满足上述四个条件。
案例一，马路上摔了一跤，头晕。这个案例属于意外险理赔范畴，符合上述的四个因素，“头晕”是“摔伤”后的表现,
案例二，头晕，马路上摔了一跤。医院就诊时，医生在病历本中的诊断事故描述如果是这样，那么就不属于意外险理赔范畴。不符合上述四个因素中的“非疾病”。因为“摔跤”是因为“头晕”，造成“摔跤”的近因是因为“头晕”造成，而造成“头晕”一般是身体欠佳，这就涉及到疾病，无管是小病还是大病。
所以主要理赔依据中，医生诊断报告描述非常重要，同样的几个字，描述排的顺序不一样，造成的理赔结果就不一样。医生诊断报告一旦录入系统保存后很难进行更改，所以发生事故时应该及时与保险代理人沟通，由代理人指导下向医生进行正确描述事故！
保险理赔中采取近因原则。我国现行保险条款约定因某种危险造成被保险标的的损失、责任或费用作为保险责任，这些保险责任条款的理赔适用体现了近因原则。即在一起事故中，只有证明危险是造成损失的直接的、决定的、有效的原因，保险责任才能成立。否则，即使存在保险条款约定的危险事故，但该危险与损失不存在近因关系的，保险责任也不能成立，保险实务中已经大量运用这种近因关系判定保险责任是否成立。
意外险都保哪些内容，有知道的吗
人人都该买的意外险不同职业分类怎么选
意外险，可以说是众多险种中最便宜的一种了，保费通常在几十元至百元之间，花一顿饭钱就可以获得几十万甚至百万的保障，杠杆效应发挥得淋漓尽致。
然而规划君也发现，很多朋友在选择意外险时，经常会在“职业类别”这个选项上犯懵，因为保险公司会有明确的提示：只承保1-3类职业，或1-4类职业人员。
于是，大家要么不知道自己属于哪类职业，要么知道自己的工作属于高危职业，不知道能不能买到意外险。
今天，规划君就给大家详细地说说意外险的职业分类，以及从事高危职业的人群如何选择意外险。
01
意外险为什么要分职业类别？
意外险，顾名思义，保障的是因“意外事故”导致的身故、残疾和医疗，而意外险中的“意外”必须满足四个要素，即非本意的，外来的，突发的和非疾病的。
所以从“意外”的定义上看，保险公司评估风险的重要因素，不是被保险人的身体健康情况，而是所从事的职业。
毕竟消防员、高空作业者的工作危险程度以及发生意外事故的概率，要远高于每天坐在办公室的职员。
因此，保险公司要对被保险人的职业进行风险等级划分，级别越高，职业危险程度越高。
02
职业类别的常见分类
通常，保险公司会将职业分为1-6类，其中，1-3类为低风险职业，4类为中度风险职业，5-6类为高风险职业。
还有的保险公司额外分有S类，起名叫超高危职业，这类职业是直接拒保的。
Tips：各家保险公司的《职业分类》并不统一，同一职业，有的保险公司会定义在4类，有的可能定义在5类，所以投保的时候还要以具体产品为依据。
根据以上分类：
1-3类职业是全部意外险都可以承保的，有些意外险还可以承保1-4类职业；
5-6类职业可选的意外险比较少，且费用较高；
S类职业会被拒保。
03
高危职业人群，换个角度买保险
其实对于高危职业人群来说，意外险不好买的话，不如换个角度给自己搭建一个保障体系，比如可以选择对职业限制没那么严格的定期寿险，有些定期寿险是明确写着可以保1—6类职业的。
毕竟高危职业一旦发生事故，致残、致死率还是很高的，而定期寿险恰好可以提供身故和全残的保障责任。
意外险，什么样的才算意外
【你知道如何选择意外险吗】前几天，我有个客户因为意外受伤出险了，还好无大碍，住院一共花费了4000多元就康复了。但是很遗憾，他在今年疫情期间购买的一份意外险反而不能理赔。因为这款产品的保障责任是身故和残疾，就是通常说的意外伤害，不包括意外医疗。适逢疫情期间，尽管保障责任扩张到了新冠病毒，但本质上就是因为意外事故死亡或残疾才会理赔的一款产品，保障责任有限。
这款产品是客户主动选择的。我当时推荐他购买一份住院医疗，每天额度为300元。保障非常宽泛，只要住院了，不管什么疾病，都会按天发放补贴。在二月份，我一共销售了14份。如果是这份保险，完全就可以理赔。每天可以赔偿300元，实际上住院每天的床位只有30元，得到的赔偿就可以弥补住院的药费或者误工收入。
现实中出现这种情况还是很少见，但是真的很无奈。我们去医院看病，医生怎么说，我们怎么做，就怕医生交代的过于简单了，通常会严格尊重医嘱。但是保险好像就不一样。很多人自以为保险简单，就像选择普通产品一样，遵循自己的喜好。殊不知，保险和医药一样，都是有很强的专业性，可为什么医生的话我们就怕听岔了，保险代理人的意见就置若罔闻呢？为了业绩，我们有时候也不得不迁就客户，你想买什么都行，反正买了总比不买好，买了保险至少有了一份保障。因为说到底，保险给你的只是一种保障，未来会发生什么风险，谁也说不清楚。代理人的意见不一定百分百正确，客户的固执己见未必就一定错误。但是，作为代理人，我们掌握的信息肯定比客户多，为了客户利益，通常一定会向客户推荐保障最齐全的产品，或者推荐涵盖高概率情形的产品。但是，这样的好意未必得到客户的认可。有时候，你越是热心推荐，可能适得其反，客户反而觉得你是想多赚他的钱。
这个客户当时投保成功后，他还是很有疑惑，就怕上当。我当时非常无奈的告诉他：我把心掏给你都没有用，因为我给你推荐的真是现在我能找到的最好的产品，而且性价比非常好。我又再次将产品责任从前到后捋了一遍，客户才最终认可了。
这个案例揭示了一个非常普遍的问题，就是很多人并没有搞清什么是意外险，也不知道如何选择意外险。今天，我就抽出一点时间，帮助大家梳理一下如何选择意外险。
首先要搞清什么是意外？意外不是我们通常讲的发生了出人意外的事就是意外，而是非自身因素、由外来因素导致的事故，比如交通事故、高空坠物等等都是。很多人在这个认识上往往存在误解。
去年，我认识一个客户，他给我讲过一个案例，说保险不可靠。其实，他没有搞清什么是意外。他的一位朋友的父亲，前一天他还见过，好好地，第二天突然身故了。儿子之前给买了一份意外险，结果没有理赔。他就认为保险是骗人的。其实，他父亲的意外身故是由于自身原因，因为有多年的高血压史。这种意外身故在医学上叫猝死，只能界定为病故，不是医学定义的意外事故，当然不在意外险的赔偿范围，不存在什么保险骗人的问题。
其次还要搞清意外险的保障责任。意外险按照保障责任可以分为分两类：一是意外伤害，二是意外医疗。
所谓的意外伤害主要赔偿责任通常有两大块：一是意外身故，二是意外伤残。如果是意外身故，通常直接赔付客户的就是保额，合同同时也终止了。如果是意外伤残，赔偿额度依照具体的伤残等级决定。
所谓的意外医疗是指因为意外产生的医疗费用的报销。这种情况主要是指发生的意外事故没有危及生命，也没有导致残疾，只要及时救治，基本都可以康复。重点在于要花费治疗费用，保险解决的是治疗费用问题。
就是说，如果客户购买的只是含有意外伤害责任的保险，只有死亡或残疾才会理赔；如果购买的是含有意外医疗的保险，因意外产生的治疗费用就会报销。
我这位客户恰恰购买的就是只有意外伤害的保险，因意外产生的治疗费用没有报销也就很正常。所以，买意外险一定要搞清保障责任，关键时刻一定要听取代理人的意见，专业的事还是尊重专业人士的意见，听人劝不一定吃饱饭，但至少不会让自己利益受损。
搞清了意外险的保障责任之后，如何选择意外险呢？
这个问题很简单，只要搞清目前市场上销售的含有意外责任的产品都有哪几类就可以了。
目前市场上常见的含有意外责任的保险，通常有下面五类：
一、单一责任的长期意外伤害险；
这种产品很多，各家保险公司都有，保险责任大体相同，主要涵盖了各种意外事故，如交通事故、自然灾害事故。具体赔偿额度因出现概率的高低，赔偿金额也不相同。总的来说，这种产品有两个特点：
1、发生概率越小的事故，身故赔偿额度越高，反之则越少，前者如航空意外，后者就是普通意外；
2、缴费年限相对固定，保障年限也固定，不是保障终身。
行业常见的是交费10年，保障至70岁或80岁，到期未出险，返还本金，再支付一点费用。
但是这种产品，就是我们常说的不死不残不赔，因意外发生的医疗费用是不报销的，一定好搞清。
二、单一责任的短期意外伤害险；
这一类产品和长期意外伤害险唯一不同的就是时间限制，交一年管一年。我通常不鼓励客户购买这种保障责任非常单一尤其又是一年期的产品，一不留神就忘了，很容易脱保，很不方便。
三、重疾险；
现在的重疾险通常都含有意外伤害责任，就是说，客户因为意外事故导致身故或残疾，即使购买的是一份重疾险，也是会赔偿的。因为通常重疾险的保障责任就是三大块：重疾、身故和残疾。其中，身故既包括了因病身故，也包括了意外身故。
通常情况下，如果客户对意外险感兴趣，如果再没有其他保险，我会主推重疾险。买了重疾险，既解决了意外的问题，还兼顾了重疾保障，一举两得。买保险虽然是买保障，但是老百姓买保险，还是要考虑性价比的问题，毕竟谁的钱也不是大风刮来的，省一个是一个。有多余的钱可以把保障放大，提高保障不是更好？
四、主险附加意外医疗；
按照现行的投保规则，含有意外医疗责任的保险，以附加险居多。而意外医疗作为附加险往往不能单独销售，必须同时购买主险。
所以，如果想购买意外医疗保险，买一份主险，附加一份意外医疗就可以了，也不失为一个好办法，这样是最常见的选择。
五、百万医疗险。
时下，购买百万医疗也是一个不错的解决意外医疗问题的好办法。但是，尺有所短寸有所长，百万医疗有一个免赔额的问题，通常只有在花费超过一万元以上，发生的意外医疗费用才会报销。但是，花费相对大的意外医疗问题，就不用担心了。
通过上面这样的梳理和分析，我们就搞清了意外险的差异。很多人没有把意外险的两种保障责任分清，他们以为买了意外险，就可以解决所有的意外问题，其实不然。所以，购买意外险先要搞清你要解决的是什么问题。
从发生概率来说，小的磕磕碰碰、跌打损伤比较常见，身故或残疾等极端事故还是比较少见。所以，首先肯定要解决意外医疗问题，其次才是意外伤害问题。但是，解决意外伤害的途径就很多，通过购买一份意外险也不失为一个办法，但未必是一个最佳选项。我始终认为，在今天这个社会，谁挣钱都不容易，尽可能一分钱掰两份花。就是说，买一份保险，尽可能涵盖更多、更广泛的保障责任，才会让自己的利益最大化，实现保险以小博大的价值。
假如一个人买了意外险，结果闯红灯出了车祸致残或致死，保险公司应该赔偿吗有什么依据
1.交强险必赔。2.意外险要看责任免除，“被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施、自虐或故意自伤”是每款意外险都有的免责责任，故意闯红灯构不构成犯罪要看刑事责任判定，交通事故涉及到刑事责任的，要以判决书为准；另外，酒驾、无合格驾驶证也通常是责任免除的。
好了，文章到此结束，希望可以帮助到大家。